Vendre notre maison a été la meilleure décision financière que nous ayons jamais prise

salut! Je m'appelle Wendy Mays et je suis très heureuse de partager un peu de mon histoire. Au cours des deux dernières années, mon mari et moi avons pris plusieurs mesures importantes pour changer notre avenir financier.

De l'extérieur, il semblait que nous avions tout: une famille parfaite dans une belle maison digne de Pinterest sous le soleil de San Diego, en Californie. Nous avions atteint le sommet. Nous vivions le rêve américain.

La maison de rêve de Wendy

La réalité, cependant, était que nous étions en train de nous noyer dans la dette, de nous épuiser et d'accepter le fait que si les choses ne changeaient pas, nous porterions notre dette sur nos tombes. En explorant les changements que nous pourrions apporter pour améliorer notre situation financière, nous avons réalisé que le plus grand et le meilleur mouvement que nous puissions faire était de vendre la maison de nos rêves.

Il s'avère que la vente de notre maison a été la meilleure décision financière que nous ayons jamais prise.

Compte tenu de la longue traînée d'erreurs d'argent que mon mari a commises dans le passé, certains qui nous connaissent pourraient être sceptiques quant au fait que ce choix était le bon. Mais si vous me faites plaisir pendant quelques minutes, j'espère dissiper la croyance selon laquelle il est toujours préférable de posséder sa propre maison.

Le rêve américain

L'accession à la propriété fait partie du rêve américain. C'est quelque chose que la plupart des gens ont hâte d'accomplir. C'est un rite de passage. C'est ainsi que nous montrons au monde que nous «l'avons fait». Nous sommes constamment bombardés de messages selon lesquels l'accession à la propriété est quelque chose que les gens qui réussissent «devraient» faire, tout comme aller à l'université, se marier et avoir des enfants.

De plus, la plupart des gens ont un attachement personnel à leur domicile. Nous le comprenons. L'investissement émotionnel était aussi un gros obstacle pour nous. Ma famille avait mis nos cœurs et nos âmes dans notre maison. Sur chaque mur, il y avait quelque chose que nos mains avaient touché.

Nous avions prévu de faire de cet endroit la maison de nos rêves, pour y rester indéfiniment. C'était la première maison que nous possédions à San Diego, la première maison que nous possédions après l'adoption de nos garçons. Notre maison signifiait quelque chose pour nous. C'était sentimental.

Mais après avoir assisté à FI Chautauqua l'année dernière en Grèce, mon mari et moi avons convenu que devenir financièrement indépendant était un objectif important pour nous deux. À 46 ans, nous étions en retard pour découvrir le monde de la retraite anticipée, mais nous savions que si nous mettions en œuvre quelques stratégies, nous pourrions changer notre vie – et celle de nos enfants.

Nous avons commencé à imaginer l'héritage que nous pourrions laisser à nos enfants, la richesse générationnelle que nous pourrions commencer à construire.

Le problème avec le rêve américain

Mais il y avait un problème. Nous étions fauchés. Plus que cassé. Nous étions endettés, y compris la maison, de près de un million de dollars. Nous n'avons pas fait de discrimination en matière de dette. Nous avions tout! Nous avions une hypothèque. Nous avions des prêts-auto. Nous avions une dette de carte de crédit. Nous avions une dette renouvelable. Nous avions des factures d'impôts.

Lorsque nous avons calculé les chiffres, nous avons décidé que nous avions deux choix pour changer notre situation financière.

  1. Réduisez vos dépenses, puis sortez du gâchis que nous avons créé.
  2. Liquidez le seul bien auquel nous avions accès: notre maison. (Tous nos autres fonds étaient dans des comptes de retraite.) Nous pourrions utiliser les capitaux propres pour rembourser une bonne partie de notre dette.

Bien que nous ayons reconnu que nous devons absolument travailler à réduire les coûts et à générer des revenus, cette dernière option est la plus judicieuse sur le plan financier. Vraiment, c'était une évidence. Mais l'accession à la propriété n'est pas une décision que nous prenons uniquement avec notre cerveau; nos cœurs doivent également être pris en considération.

Il nous a fallu environ six mois pour arriver à une décision. Pendant des semaines, nous avons hésité sur ce qu'il fallait faire. Nous n'avons pas vouloir vendre notre maison. Nous avons adoré la maison que nous avions créée.

Dans la maison de rêve de Wendy

Prendre la décision

En fin de compte, ce sont nos enfants qui nous ont permis d'aligner nos têtes sur nos cœurs. Nous nous sommes demandé: «Pourquoi voulons-nous atteindre l'indépendance financière? »C'était pour nos enfants, de changer notre arbre généalogique.

Nous avons décidé que la «maison» serait où que nous soyons. La maison était un repas à notre table du dîner. C'était la nuit du match. La maison regardait les Littles monter leurs scooters sur le trottoir avant et la soirée cinéma en famille dans l'allée.

Notre maison n'était pas limitée par quatre murs. Il n'était pas défini par une maison spécifique.

Une fois que nous avons accepté de vendre notre maison, il y avait une autre décision à prendre. Nous retirerions suffisamment d'argent de la vente pour non seulement rembourser l'intégralité de notre dette à la consommation, mais il nous en resterait à mettre dans une autre maison.

Nous avons pesé les avantages et les inconvénients de la location par rapport à l'achat d'une autre maison. Nous avons analysé les chiffres à l'aide de plusieurs calculateurs différents «acheter ou louer» – et dans chacun d'eux, la location est arrivée en tête. En fait, la location pourrait nous faire économiser entre 800 $ et 1200 $ par mois

Non seulement cela, mais en ne pas en achetant une autre résidence principale, il nous resterait une somme d'argent importante qui pourrait être utilisée pour autre chose, comme investir dans des propriétés locatives hors de l'État.

Nous avons décidé de louer.

Bientôt, nous avons trouvé une belle maison dans notre quartier actuel (ce qui était important pour nous). Nous avons pu louer l'endroit pour 1100 $ Moins que notre hypothèque précédente.

Croquer les chiffres

Pour ma famille, abandonner l'attachement à notre maison nous a permis de faire des choses incroyables.

  • Nous avons remboursé la totalité de notre dette à la consommation. Fini deux paiements de voiture et plusieurs soldes de carte de crédit. Il s'agit d'une économie d'environ 1600 $ par mois. (900 $ en paiements de voiture et le reste en paiements par carte de crédit.)
  • En louant – et en réduisant légèrement les effectifs – nous économisons environ 1100 $ par mois en paiements de logement.
  • La vente de notre maison a fourni des capitaux d'amorçage pour commencer à investir dans l'immobilier, ce qui ajoutera 1 000 $ de flux de trésorerie positifs à notre budget par mois.

C'est un grand total de 3700 $ par mois que nous avons remis dans notre budget. Cela équivaut à environ 44 000 $ chaque année.

Laissez cela couler pendant une seconde. Des millions de personnes vivent confortablement avec moins que ce montant. (Ce qui pourrait vous faire avec un supplément de 44 000 $ par an?) C'est l'équivalent d'un modeste revenu aux États-Unis.

En fait, libérer cet argent m'a permis de quitter ma carrière d'avocat et de fermer mon cabinet. Pour la première fois de notre vie, mon mari et moi pouvons vivre avec un seul revenu!

Wendy, Curtis et les enfants

Après la vente

Maintenant, plusieurs mois après avoir vendu notre maison, nous pouvons dire sans hésiter que c'était la meilleure chose que nous ayons jamais faite avec notre argent.

Cette décision unique a non seulement diminué nos dépenses mensuelles, mais elle nous a également permis de rembourser beaucoup de dettes. De plus, nous avons commencé à investir dans l'immobilier, ce qui a également augmenté notre revenu mensuel.

L'an dernier – il y a 365 jours – nous avions une dette de près de 1 000 000 $. Grâce à cette initiative non conventionnelle, nous nous sommes débarrassés de près de 700 000 $ de cette dette.

Il nous reste encore environ 350 000 $ de dette de prêt étudiant – mais nous avons également un plan en place pour lutter contre cela.

Une fois que vous vous permettez de sortir des sentiers battus, donnez-vous la permission de faire des mouvements non conventionnels avec de l'argent, vous pouvez faire des choses incroyables. Le logement est la plus grosse dépense pour la plupart des Américains. Il est presque toujours logique de chercher des moyens de réduire ces dépenses. Cela peut générer toutes sortes d'opportunités.

Je vous encourage à considérer les possibilités.

Auteur: Wendy Mays

Wendy Mays est une maman de 40 personnes sur six. Elle est une avocate de la défense pénale pour la plupart à la retraite qui passe la plupart de son temps sur son blog et son podcast, House of FI. Son objectif est d'aider les autres à se désendetter, à économiser plus d'argent, à mieux budgétiser et à augmenter leurs revenus.