Taux d'imposition effectifs aux États-Unis

J'ai foiré! Bien que j'essaie de rendre cet article aussi factuel que possible, je l'ai bâclé. J'ai apporté des corrections, mais si vous lisez les commentaires, les premières réponses peuvent prêter à confusion à la lumière de mes changements.

Pour la plupart, le monde des finances personnelles est calme et rassemblé. Il n'y a pas beaucoup de querelles. Les écrivains (et les lecteurs) s'accordent sur la plupart des concepts et des solutions. Et quand nous ne sommes pas d'accord, c'est généralement parce que nous venons de différents endroits.

Prenons l'exemple de l'endettement. C'est l'un de ces sujets où les gens faire en désaccord – mais ils sont en désaccord poliment.

Les nerds inconditionnels insistent sur le fait que si vous êtes endetté, vous devez d'abord rembourser les obligations à taux d'intérêt élevé. Le calcul dit que c'est le chemin le plus intelligent. D'autres personnes, dont moi, soutiennent que d'autres approches sont valables. Vous pourriez d'abord rembourser vos dettes avec des bagages émotionnels. Et de nombreuses personnes auraient intérêt à rembourser la dette du plus petit au plus élevé – l'approche Dave Ramsey – plutôt que de se concentrer sur les taux d'intérêt.

Cela dit, certains sujets d'argent peuvent être très, très litigieux.

Chaque fois que j'écris sur l'argent et les relations (en particulier le divorce), je sais que le débat s'animera. Devriez-vous louer une maison ou acheter? Cette question incite aussi les gens à se mettre en colère. Quelle est la définition de la retraite? Devriez-vous abandonner votre voiture et trouver un autre moyen de vous déplacer?

Mais parmi tous les sujets que j'ai jamais abordés à Get Rich Slowly, le plus incendiaire a peut-être été les impôts. Les gens ont beaucoup de croyances profondément ancrées au sujet des impôts, et ils n'apprécient pas lorsqu'ils lisent des informations qui contredisent ces croyances. Le chaos s'ensuit.

Faits fiscaux

Quand je faire écrire sur les impôts – ce qui n'est pas souvent – j'essaie de m'en tenir aux faits et d'éviter les opinions. Exemples:

  • La charge fiscale américaine est relativement faible par rapport à d'autres pays.
  • La charge fiscale américaine est relativement faible par rapport aux charges fiscales américaines dans le passé.
  • Dans l'ensemble, les États-Unis ont un régime fiscal progressif. Les gens qui gagnent plus paient plus. Cela dit, certains impôts sont régressifs (ce qui signifie qu'en pourcentage du revenu, les bas salaires paient plus).
  • Un grand nombre d'Américains (environ un tiers) paient non impôt fédéral sur le revenu.
  • Malgré une rhétorique enflammée, aucun parti politique n'est meilleur en matière de taxation et de dépenses que l'autre. La seule période au cours des cinquante dernières années au cours de laquelle le gouvernement américain a eu un excédent budgétaire a été 1998-2001 sous le président Bill Clinton et un Congrès sous contrôle républicain.

Même lorsque j'énonce ces faits, il y a des gens qui ne sont pas d'accord avec moi. Ils ne conviennent pas que ce sont des faits. Ou ils ne conviennent pas que ces faits sont pertinents.

De plus, je lis parfois des plaintes selon lesquelles les riches sont trop taxés. Pour faire valoir leur argument, les écrivains font des déclarations comme: «Les 50% des contribuables les plus riches paient 97% de tous les impôts fédéraux sur le revenu.» Bien que cette déclaration soit vraie, je ne pense pas que ce soit une véritable mesure de la charge fiscale.

Je pense qu'il existe un moyen meilleur et plus précis d'analyser le fardeau fiscal.

Charge fiscale effective

Pour moi, ce qui importe plus que les impôts nominaux payés, c'est efficace charge fiscale.

Votre fardeau fiscal effectif est généralement défini comme votre impôt total payé en pourcentage de votre revenu. Si vous prenez chaque dollar d'impôt que vous payez – impôt fédéral sur le revenu, impôt sur le revenu des États, impôt foncier, taxe de vente, etc. – puis divisez ce total par le montant que vous avez gagné, quel est ce pourcentage?

Ce matin, tout en conservant des liens pour Apex Money – mon deuxième site de finances personnelles, qui est consacré au partage des meilleures histoires d'argent du Web – j'ai trouvé une infographie intéressante de Visual Capitalist. (VC est un excellent site, au fait. J'adore.) Ils ont créé un graphique qui visualise les taux d'imposition effectifs par État.

Voici un graphique récapitulatif (ne pas la visualisation principale):

"Taux

Comme vous pouvez le voir, en moyenne Aux États-Unis, les 1% des salariés les plus rémunérés ont un taux d'imposition effectif de l'État de 7,4%. Les 60% moyens des travailleurs américains ont un taux d'imposition effectif de l'État d'environ 10%. Et les 20% les moins bien rémunérés (que Visual Capitalist qualifie à tort de «Américains les plus pauvres» – la richesse et le revenu sont ne pas la même chose) ont un taux d'imposition effectif de l'État de 11,4%.

Tangente: Cette confusion de la richesse avec le revenu continue de me râler. Je reconnais qu'il y a probablement une corrélation entre les deux, mais ils sont ne pas la même chose. Depuis quelques années, j'ai un faible revenu. Je fais partie des 20% les moins bien rémunérés. Mais je suis ne pas pauvres. J'ai une valeur nette de 1,5 million de dollars. Et je connais beaucoup de gens – hé, frère! – avec des revenus élevés et une valeur nette faible.

Il est important de noter – et cela a causé moi confusion, ce qui signifiait que je devais réviser cet article – que les chiffres du capital visuel sont pour les taxes locales et nationales seulement. Ils n'incluent pas l'impôt fédéral sur le revenu. (Par coïncidence, j'ai fait une erreur similaire il y a une décennie en écrivant sur les taux d'imposition marginaux. J'ai également dû apporter des corrections à cet article. Soupir.)

Les lecteurs de GRS m'ont rapidement aidé à corriger mon erreur, pointant le résumé des données de l'impôt fédéral sur le revenu de la Fondation pour les associations à but non lucratif. Avec un peu de travail de détective, j'ai découvert ce graphique des taux d'imposition effectifs fédéraux par le revenu de la Fondation Peter G. Peterson. (Allez. Quel parent nomme son enfant Peter Peterson? C'est méchant.)

"Taux

Mettons tout cela ensemble! Selon l'Institut de fiscalité des politiques économiques, ce graphique représente total taux d'imposition effectifs pour les personnes de différents niveaux de revenu. Notez que ce graphique compare explicitement projeté chiffres en 2018 pour a) les lois fiscales existantes (en bleu) et b) les lois fiscales précédentes (en gris).

"TOTAL

Charge fiscale totale vs revenu total

Voici un dernier graphique, également de l'Institut sur la fiscalité et la politique économique. C'est le graphique que je trouve personnellement le plus intéressant. Il compare la part des impôts totaux payés par chaque groupe de revenu à leur part du revenu total du pays.

"Charge

Collectivement, les 20% les moins bien rémunérés des États-Unis gagnaient 3,5% du revenu total. Ils ont payé 1,9% de la facture fiscale totale. Aux États-Unis, le 1% des revenus les plus élevés gagnait un cinquième du revenu personnel total du pays. Ils ont payé 22,9% du total des taxes.

Le système fiscal américain est-il juste? Les personnes à hauts revenus devraient-elles payer plus? Payent-ils plus que leur juste part? Devrait faible-les travailleurs à revenu paient plus? Parlons-nous de chiffres qui sont si proches les uns des autres que cela n'a pas d'importance? Je ne sais pas et, honnêtement, je m'en fiche. Je suis préoccupé par personnel la finance pas la politique. Mais je me soucie des faits. Et la civilité.

Le problème avec les discussions sur la fiscalité, c'est que les gens parlent de choses différentes. Lorsque certaines personnes se disputent, elles parlent de taux d'imposition marginaux. D'autres parlent de taux d'imposition effectifs. D'autres encore parlent de chiffres nominaux réels. Quand certaines personnes parlent de richesse, elles parlent de revenu. D'autres – correctement – signifient la valeur nette. Tout cela est très déroutant, même pour les gens intelligents qui veulent bien faire.

(intégré) https://www.youtube.com/watch?v=9UiF7BsC1Ig (/ intégré)

Note finale

En vertu de la Digital Accountability and Transparency Act de 2014, le département américain du Trésor était tenu de créer un site Web – USASpending.gov – fournir au public américain des informations sur la manière dont le gouvernement fédéral dépense son argent. Bien que la convivialité du site puisse utiliser certains travaux, il fournit beaucoup d'informations, et je suis sûr que cela deviendra l'un de mes outils de référence lorsque j'écrirai sur les taxes. (J'ai l'intention de mettre à jour quelques-uns de mes anciens articles cette année.)

"Budget

Le site USA Spending dispose d'un Data Lab qui est actuellement en phase de test bêta public. Ce sous-site fournit même plus façons d'explorer comment le gouvernement dépense votre argent. (J'ai également trouvé un autre outil de visualisation budgétaire simple de Brad Flyon sur Learn Forever Learn.)

D'accord, c'est tout ce que j'ai pour aujourd'hui. Que les querelles commencent!

Auteur: J.D. Roth

En 2006, J.D.a fondé Get Rich Slowly pour documenter sa quête pour sortir de la dette. Au fil du temps, il a appris à épargner et à investir. Aujourd'hui, il a réussi à atteindre une retraite anticipée! Il veut vous aider à maîtriser votre argent – et votre vie. Aucune arnaque. Pas de gadgets. Juste des conseils sur l'argent intelligent pour vous aider à atteindre vos objectifs.