Qui a le meilleur compte d'épargne en 2020?

Une autre année, une nouvelle recherche du meilleur compte d'épargne! C'est vrai: il y a presque exactement un an aujourd'hui, je cherchais un compte d'épargne en ligne, alors je vous ai interrogé, les lecteurs de Get Rich Slowly.

L'année dernière, Ally Bank a été clairement gagnante. Plus de lecteurs de GRS y avaient leur argent que partout ailleurs. Mais les gens ont également aimé Discover Bank, Synchrony Bank et plusieurs autres.

Cette année, c'est ma copine qui essaie de trouver une meilleure banque. Kim est parfaitement heureuse avec Ally – en fait, elle est une croisée vocale pour Ally, ce que je trouve amusant – mais en même temps, elle est curieuse de trouver un meilleur taux d'intérêt ailleurs.

À la recherche du meilleur compte d'épargne

Après notre réunion financière de la famille pour Thanksgiving, nous avons convenu de restructurer une partie de la façon dont Kim et moi gérons l'argent ensemble. Depuis que nous avons acheté notre chalet en 2017, elle me paie 500 $ par mois pour m'intéresser à la maison.

Après avoir discuté de nos objectifs (individuels et partagés), nous avons décidé qu'il était logique pour elle de Arrêtez me payer un «loyer» pour qu'elle puisse acheminer cet argent vers d'autres objectifs. De plus, j'ai remboursé les 13 750 $ qu'elle m'avait déjà donnés. Elle veut économiser tout cet argent pour l'achat d'une deuxième maison, d'une maison de vacances et / ou d'un immeuble de placement. À cette fin, elle aimerait trouver le meilleur compte d'épargne en ligne.

Que signifie «le meilleur compte d'épargne en ligne» pour Kim? Eh bien, le taux d'intérêt est important, évidemment, mais ce n'est pas la seule chose. Elle apprécie également la facilité d'utilisation et le service client.

«La seule raison pour laquelle je regarde à l'extérieur d'Ally est parce que j'ai vu de meilleurs taux d'intérêt ailleurs», m'a-t-elle dit lorsque je lui ai demandé plus d'informations. «Je recherche des alternatives car je veux le rendement le plus élevé. Les CD seraient bien, mais leurs taux d'intérêt ne sont pas meilleurs en ce moment. »

Bien qu'un taux d'intérêt élevé soit important, ce n'est pas le seul facteur dans sa recherche. «Honnêtement, j'ai également considéré l'USAA parce qu'ils sont si faciles à travailler et que leur service client est génial», explique Kim. «J'ai eu vingt ans de bonne expérience avec eux et je leur fais confiance. J'essaie de soupeser la confiance, les taux d'intérêt et le risque. »

Quand elle est partie travailler ce matin, elle a dit: "Pouvez-vous faire des recherches pour moi?"

Puis-je, un écrivain en finances personnelles, faire des recherches sur les taux d'intérêt des comptes d'épargne pour ma petite amie? Mais bien sûr! Je serais content de.

Comptes d'épargne actuels

La société qui possédait ce site Web – avec qui j'ai toujours une relation commerciale – dispose d'un outil pratique qui permet aux gens de consulter un grand nombre des meilleurs comptes d'épargne en ligne d'aujourd'hui. Voici quelques-unes de leurs meilleures offres actuelles:

Je vais diriger Kim vers cette liste pour qu'elle puisse faire ses propres recherches. Mais j'ai aussi fait quelques recherches moi-même pour trouver une liste de comptes d'épargne gratuits qu'elle pourrait envisager.

Sur la base de vos réponses à cette question l'an dernier et sur la base des préférences de Kim, voici quelques-uns des meilleurs comptes d'épargne en ligne pour sa situation. (Ces taux d'intérêt sont exacts au 21 janvier 2020. Ils sont susceptibles de changer.)

  • USAA propose deux comptes d'épargne. Son compte d'épargne standard a actuellement des taux d'intérêt variant de 0,09% à 0,15%, selon le solde. Ce n'est pas génial. Son compte d'épargne «performance first» offre inférieur taux pour les soldes inférieurs à 10 000 $ (pourquoi?), mais augmente progressivement l'intérêt si vous vous cachez beaucoup d'argent. Si vous avez plus d'un million d'économies, par exemple, votre taux est de 1,06%. Mais dois-je vous dire qu'il est insensé d'avoir un million de dollars dans un compte d'épargne rapportant un peu plus d'un pour cent? Parce que c'est. Même si Kim aime USAA, ce n'est pas une bonne option.
  • Ally Bank, qui est de loin le compte d'épargne en ligne préféré des lecteurs de GRS, propose actuellement un taux d'intérêt de 1,60%. Comme je l'ai dit, c'est là que Kim conserve actuellement ses économies, et cela reste une option solide. Ce n'est pas le taux d'intérêt le plus élevé, mais c'est assez bon et elle sait qu'elle aime l'entreprise.
  • Capital One, qui était ING Direct (l'ancien chouchou du monde des finances personnelles), dispose d'un compte d'épargne-performance qui rapporte actuellement 1,70%, ce qui est bien. De plus, nous avons toujours des comptes avec eux. (Remarque: si vous êtes un ancien client ING Direct ou Capital One 360, vérifiez votre taux d'intérêt. Pour une raison quelconque, ils ont «acquis» les anciens comptes ING à un taux d'intérêt de 0,60%, ce qui me rend grincheux. vous est arrivé, vous voudrez passer au nouveau compte d'épargne à intérêt plus élevé.)
  • HSBC a actuellement un excellent taux d'intérêt – 2,00%! – et pas de solde minimum. C'est une annonce pour ce compte qui a incité Kim à lancer sa recherche. Les inconvénients? Il s'agit d'un compte d'épargne en ligne uniquement. De plus, les lecteurs GRS n'aiment pas HSBC. Ils ont eu de mauvaises expériences avec l'entreprise. Est-ce à dire que Kim ne devrait pas mettre son argent ici? Non, mais cela nous rend un peu méfiants.
  • Discover propose un compte d'épargne en ligne avec un APY de 1,70%. Aucun minimum à ouvrir, aucun solde minimum et aucun frais. Ce fut le deuxième choix parmi les lecteurs GRS en 2019 et semble être un choix solide.
  • Synchrony a actuellement un APY de 1,70% et aucun frais. Il propose également une carte ATM, ce qui n'est pas courant avec les comptes d'épargne en ligne.

L'année dernière, les lecteurs de GRS ont également apprécié les comptes d'épargne en ligne d'American Express (actuellement 1,70%), de Marcus by Goldman Sachs (1,70% APY) et d'Alliant Credit Union (1,65% APY). Pour plus d'options, consultez cette liste des taux actuels de Doctor of Credit.

L'impact de l'intérêt composé

En fin de compte, Kim devra prendre cette décision seule. Je vais lui envoyer un lien vers cet article et lui laisser décider ce qu'elle veut faire. Je ne pense pas qu'il y ait de mauvaises options ici. (Eh bien, je ne pense pas qu'elle devrait mettre ses économies aux USAA, même si elles sont une grande entreprise. Le taux d'intérêt est trop bas.)

Par curiosité, j'ai décidé d'utiliser le calculateur d'intérêts composés de la Securities and Exchange Commission des États-Unis pour voir à quel point un taux d'intérêt aurait un impact sur les plans d'épargne de Kim.

L'impact du taux d'intérêt sur les comptes d'épargne en ligne

En supposant qu'elle commence avec 13 750 $ et verse 500 $ par mois, puis:

  • À un taux d'intérêt de 0,01% (commun dans les grandes banques en ce moment), elle aurait 43 764,25 $ après cinq ans – seulement 14,25 $ de plus que si elle mettait l'argent dans une tirelire. Après dix ans, elle aurait 73 793,52 $, soit 43,52 $ de plus que si elle ne faisait rien.
  • À un taux d'intérêt de 0,10% (similaire à l'USAA), Kim aurait 43 892,79 $ après cinq ans ou 74 186,66 $ après dix ans. Mieux que les grandes banques, mais pas de beaucoup.
  • À un taux d'intérêt de 1,60% (semblable à Ally), elle pourrait avoir 46 105,41 $ après cinq ans ou 81 153,74 $ après dix ans. Ah, c'est plus comme ça.
  • À un taux d'intérêt de 1,70% (courant sur de nombreux comptes d'épargne en ligne en ce moment), son nid pourrait atteindre 46 257,75 $ après cinq ans ou 81 647,37 $ après une décennie. C'est une différence de 500 $ par rapport à un APY de 1,60% sur une période de dix ans.
  • À un taux d'intérêt de 2,00% (similaire à HSBC), Kim pourrait avoir 46 718,51 $ après cinq ans ou 83 151,32 $ après dix ans. C'est près de 10 000 $ de plus que si elle mettait son argent à la Bank of America ou à la U.S.Bank!

Quel compte d'épargne en ligne Kim choisira-t-elle? Le temps nous le dira. En attendant, faites-nous savoir si vous avez apporté des modifications à l'endroit où vous conservez votre argent depuis la dernière fois que nous vous l'avons demandé il y a un an.

Dans mes recherches, je suis également tombé sur le compte courant des récompenses de la Consumers Credit Union, qui pourrait bien être la meilleure affaire sur le marché…si vous pouvez sauter à travers quelques cerceaux. Si.

Pour les soldes allant jusqu'à 10 000 $, vous pouvez gagner 3,09% si vous acceptez des documents électroniques, effectuez au moins 12 achats par carte de débit totalisant plus de 100 $ par mois, et recevez plus de 500 $ par mois par voie électronique. Si vous dépensez plus de 500 $ par mois sur une carte de crédit Consumers Credit Union, ce taux grimpe à 4,09%. Et si vous dépensez plus de 1000 $ par mois sur cette carte de crédit, votre APY est de 5,09%.

Si vous ne remplissez pas ces conditions, vous obtenez 0,01%. Et vous obtenez ce taux élevé uniquement sur vos premières économies de 10 000 $. Tout ce qui dépasse gagne moins – beaucoup moins (de 0,10% à 0,20%).

C'est un compte très conditionnel, mais si vous remplissez ces conditions, c'est incroyable. Mais cela ne fonctionne pas pour Kim.

Auteur: J.D. Roth

En 2006, J.D.a fondé Get Rich Slowly pour documenter sa quête pour sortir de la dette. Au fil du temps, il a appris à épargner et à investir. Aujourd'hui, il a réussi à atteindre une retraite anticipée! Il veut vous aider à maîtriser votre argent – et votre vie. Aucune arnaque. Pas de gadgets. Juste des conseils sur l'argent intelligent pour vous aider à atteindre vos objectifs.