Pourquoi devriez-vous suivre vos dépenses (et pourquoi Quicken craint)

L'année dernière n'a pas été bonne pour moi. La dépression et l'anxiété régnaient en maître. Selon des critères objectifs, ma vie était plutôt bonne. Mais subjectivement, la vie était nulle. En 2020, j'ai décidé que je devais apporter des changements. J'ai le plaisir d'annoncer que les cinq premières semaines de l'année se sont bien déroulées. La vie est grande.

J'ai apporté trois modifications spécifiques qui, selon moi, ont contribué à cette amélioration:

  • J'ai loué un bureau à l'extérieur de la maison. Mon bureau est pour le travail seulement. Je ne me permets pas de jouer à des jeux (ou de participer à d'autres manigances) au bureau. Tolérance zéro.
  • J'ai commencé à me lever tôt. J'ai tendance à être un lève-tôt de toute façon, mais tôt pour moi signifie environ six heures. Cette année, je me lève généralement à 16 h ou 16 h 30, ce qui signifie que je suis au bureau à cinq heures.
  • J'ai réduit ma consommation d'alcool. En fait, je n'ai pas touché une goutte d'alcool en janvier. J'ai bu quelques verres en février, et ça a été intéressant de voir comment cela m'affecte, à la fois dans l'instant et pendant des jours après.

Pris ensemble, ces trois changements ont atténué mes problèmes de santé mentale et m'a rendu plus productif. J'aime cela. Au cours des six prochaines semaines, je prévois d'intégrer deux changements supplémentaires dans ma vie: je vais commencer à faire de l'exercice régulièrement et je vais réduire les jeux vidéo. Je m'attends à ce que cela améliore mon bien-être.

Il y a eu un avantage inattendu dans ma quête pour devenir une meilleure version de moi. Janvier a été – de loin – mon meilleur mois avec de l'argent depuis des années.

Mes dépenses de janvier 2020

Comme vous le savez, je dépiste chaque centime que je dépense. Je fais cela depuis 1993 (avec des pauses occasionnelles). C'est une pratique précieuse.

Plus tôt cette décennie – après mon divorce mais avant mon voyage en VR – mes dépenses mensuelles étaient en moyenne d'environ 4 000 $. Après son retour de notre aventure de ski de fond, ce nombre a grimpé. De 2016 à 2018, je dépensais plus près de 6000 $ par mois. Cela m'a amené à réclamer des mesures d'austérité l'année dernière, des mesures qui ont fonctionné. Mes dépenses pour 2019 étaient en moyenne de 4221,27 $ par mois.

En janvier, j'ai dépensé 3212,24 $. C'est un chiffre très beau, dont je suis fier. Mais je suis encore plus fier de la façon dont j'ai réalisé ces coupes. Mon principal objectif financier pour cette année est de dépenser moins pour la nourriture. Je l'ai fait. Et parce que je n'ai pas bu, j'ai passé rien sur l'alcool.

Parce que j'étais curieuse, j'ai décidé d'explorer mes dépenses au cours des dernières années. Je pense que vous pourriez aussi trouver cela intéressant. Voici un instantané:

Mes dépenses mensuelles

Cette feuille de calcul présente les dépenses mensuelles dans certaines catégories au cours des cinq dernières années. Les chiffres de 2016 ne concernent que décembre (car c'est à ce moment-là que j'ai repris le suivi après notre voyage en camping-car). Les chiffres de l'année dernière ne concernent que le premier semestre. Et, évidemment, les chiffres pour cette année ne concernent que janvier.

Quelques idées:

  • D'une manière générale, mes frais de véhicule sont faibles. Ils étaient élevés en 2017 et 2018 car ma Mini Cooper 2004 avait besoin de réparations. Ils étaient élevés l'an dernier parce que j'ai dépensé 1 900 $ pour acheter une camionnette Toyota de 1993.
  • Mes dépenses de divertissement sont dominées par trois dépenses spécifiques: mes billets de saison Portland Timbers, notre abonnement à Broadway à Portland et mes achats de films et d'émissions iTunes. Les billets de théâtre sont une dépense unique chaque février. Les billets Timbers (que je ne renouvellerai peut-être pas cette année) sont une dépense unique en août. Je continue de travailler pour garder mes achats iTunes sous contrôle.
  • Je dépense plus pour nos animaux que je ne le pensais. Beaucoup plus. J'adore notre chien et nos trois chats, mais wow! J'ai payé 142 $ pour les soutenir le mois dernier, et il n'y a pas eu de dépenses vétérinaires en janvier. Une grande partie de ces dépenses est consacrée à la garde d'animaux lorsque je voyage.
  • Regardez mes dépenses alimentaires! Saints chats! J'ai fait de gros efforts pour réduire cela au cours des cinq dernières années, et janvier a été un brillant exemple de ce à quoi je peux m'attendre si j'essaie. Kim et moi ne nous sommes pas sentis démunis. Nous venons de faire des choix plus intelligents.
  • Enfin, quand je ne bois pas, mes dépenses pour le péché – qui comprennent l'alcool, le tabac occasionnel et le pot légal – tombent d'une falaise. Évident, mais aussi wow.

Je sais que je dépenserai plus en février qu'en janvier. Nos billets de théâtre se renouvellent et c'est une dépense de 1500 $, par exemple. Je m'attends quand même à poursuivre cette tendance à la réduction des dépenses, et je suis content. Ça me rend heureux. C'est encore une autre façon pour 2020 de prendre un meilleur départ que 2019.

Pourquoi il est important de suivre vos dépenses

Cela peut sembler étrange que je sois un ardent défenseur du suivi des dépenses. Après tout, n'ai-je pas tout l'argent dont j'ai besoin? Je fais. Mais je pense qu'une partie de la raison pour laquelle je garder cet argent est parce que je suis tellement vigilant avec mes dépenses.

En fait, cela semble être une habitude clé chez la plupart des gens riches que je connais. Ils gardent un œil sur où va l'argent. Dans Le millionnaire d'à côté, les auteurs écrivent que les trois mots qui décrivent le mieux les riches sont «FRUGAL FRUGAL FRUGAL». Ils soulignent également que la plupart des millionnaires respectent leurs budgets.

Le suivi de vos dépenses démystifie l'argent. Vous commencez à le percevoir comme un outil. Vous gagnez un sentiment de puissance; vous ne sentez plus que l'argent vous contrôle, mais que vous contrôlez l'argent. Votre conscience de vos habitudes financières est accrue, vous permettant d'apporter des changements pour améliorer votre situation. Vous commencez à comprendre comment votre habitude d'un DVD par semaine affecte d'autres parties de votre vie.

Lorsque vous suivez vos dépenses, il est important de ne pas porter de jugement dans l'instant. Cette activité vise à décris vos habitudes d'argent, pas de les changer. (Vous voulez probablement les changer, bien sûr, mais c'est une tâche différente.)

Pour faciliter le suivi de vos dépenses, n'oubliez pas les points suivants:

  • Soyez prudent avec les transactions faciles à oublier. Certaines transactions – transactions en espèces, transactions en ligne, transactions sans reçu – sont rapidement oubliées. Prenez des mesures spéciales pour vous en souvenir, telles que…
  • Obtenez un reçu pour tout. Il est facile d'oublier où vous avez dépensé votre argent hier matin. Prenez l'habitude de toujours demander un reçu. Gardez-les au même endroit pour savoir où les trouver.
  • Il est préférable de traiter vos transactions quotidiennement. Plus vous êtes diligent dans l'enregistrement de vos dépenses, moins vous avez de chances d'oublier quelque chose. Mais la comptabilité quotidienne peut être une corvée. Essayez de le faire au moins chaque semaine. (Faites-en une habitude, un rituel. Faites-le à la même heure tous les samedis matin, par exemple.)

Le suivi des dépenses dresse un tableau de vos habitudes de dépense telles qu'elles existent réellement – pas telles que vous pensez qu'elles existent. Vous pouvez utiliser ces informations pour établir un budget et définir des objectifs financiers. À tout le moins, vous obtiendrez un instantané de l’orientation de votre argent. Sans cela, il est difficile de savoir combien vous avez réellement dépensé – et sur quoi vous l'avez dépensé.

De plus, si vous êtes un nerd d'argent comme moi, c'est amusant de suivre vos dépenses. J'adore mettre les chiffres à la main, puis regarder les données avec différents graphiques et rapports.

Comment suivre vos dépenses (et une diatribe)

Au cours des années 1990 et 2000, il était facile pour une personne curieuse de suivre ses dépenses. Il y avait une variété d'outils qu'elle pouvait utiliser: Quicken, Microsoft Money, Andrew Tobias 'Managing Your Money. De nos jours, cependant, vos choix sont minces.

Oui, je sais qu'il existe toutes sortes d'applications destinées à suivre vos dépenses. Mon partenaire commercial Tom utilise Mint. Beaucoup de gens sont fans de Personal Capital. Et, bien sûr, Quicken existe toujours.

Bien que j'utilise Personal Capital (voici mes réflexions sur les avantages et les inconvénients de Personal Capital), je le fais principalement pour son astucieux planificateur de retraite. Je ne suis pas un fan des trackers d'argent automatisés, ceux qui téléchargent et classent les informations de vos institutions financières. J'ai l'impression que Mint et Personal Capital ne font pas un excellent travail dans ce domaine. De plus, je fais le suivi de mes dépenses parce que je veux conscience. La saisie manuelle des données y contribue.

Cela signifie que je veux un outil comme Quicken, qui me permet d'entrer des informations à la main.

Mais même Quicken est devenu problématique. Êtes-vous prêt pour une diatribe? Dure. Vous allez avoir une diatribe.

Pour ans, J'ai utilisé Quicken 2007 pour Macintosh. J'adore Quicken 2007. C'est tout ce que je pouvais souhaiter dans un outil de gestion de l'argent. Il reproduit la sensation d'un registre de chèques, qui plaît aux vieillards comme moi. C'est moche, mais ça va parce qu'il est rempli de fonctionnalités. Je prendrai la personnalité sur n'importe quel jour!

Quicken - Première entrée

Le mauvais côté? Il ne fonctionne pas sur les versions modernes du système d'exploitation Macintosh. Pour continuer à l'utiliser, je dois conserver un ancien iMac avec une ancienne version du système d'exploitation.

Quicken 2017 est… d'accord. C'est certainement beaucoup plus joli que l'ancienne version, et il fait assez bien son travail, mais c'est à peu près le meilleur que je puisse dire pour cela.

Détail des investissements Quicken 2017

Entrer des transactions manuellement (c'est ainsi que j'entre des transactions) est exaspérant. Il n'y a aucun moyen de le faire rapidement. Il y a un sérieux manque d'outils de reporting, et quels rapports faire existent ont des fonctionnalités limitées. (Vous voulez obtenir un rapport sur la valeur nette pour une date spécifique? Désolé. Vous ne pouvez pas.)

Voici ma comparaison détaillée de Quicken 2007 et Quicken 2017.

À quel point est-il frustrant de saisir des transactions dans Quicken 2017 par rapport à Quicken 2007?

Aujourd'hui, il m'a fallu dix-neuf minutes pour entrer vingt transactions dans la nouvelle version. Cela est en partie dû à l'interface utilisateur merdique et en partie parce que j'ai dû retrouver (et corriger) quelques façons étranges de gérer les transferts de compte (comme le paiement d'une carte de crédit à partir d'un compte courant). Lorsque je suis rentré chez moi et que je suis rentré ces mêmes vingt transactions dans Quicken 2007, il ne m'a fallu que six minutes et tout a fonctionné comme prévu sans problème de ma part.

Malgré cela, j'avais pris la décision de tout déplacer vers Quicken 2017. En octobre dernier, j'ai fait le changement. La semaine dernière, j'ai reçu cet e-mail de Quicken.

Quicken suce

À compter du 30 avril 2020, Quicken 2017 ne prendra plus en charge le téléchargement des cours boursiers. En réalité, tout les téléchargements et connexions automatisés seront désactivés. Mais salut! Si vous passez à la nouvelle version de Quicken – qui est maintenant un produit réservé aux abonnés (ce qui signifie que vous devez payer chaque année frickin ') – vous économisez 10%.

Ce sont des conneries de premier ordre.

Quand les entreprises font ça, ça me rend livide. Il n'y a aucun moyen d'enfer que je vais mettre à niveau, et il n'y a aucun moyen que je puisse en toute bonne conscience vous encourager, mes lecteurs, à soutenir Quicken s'ils veulent tirer ce genre de conneries.

Donc, je m'en tiendrai à Quicken 2007. Heureusement, Quicken n'a pas le pouvoir de désactiver les fonctionnalités de cette version du programme. Ils ne peuvent pas me forcer à mettre à niveau. Et comme c'est un produit supérieur à 2017, je suis d'accord avec ça. Mais cela signifie que je dois garder un ordinateur à portée de main que je ne mets pas à niveau vers une nouvelle version du système d'exploitation.

Et qu'est-ce qui se passerait si vous n'avez pas accès à Quicken 2007? Comment devez-vous suivre vos dépenses? Voici quelques possibilités:

  • Si vous êtes aux premiers stades de la maîtrise de l'argent, je vous recommande d'avoir besoin d'un budget. Oui, YNAB utilise un modèle basé sur un abonnement, mais j'ai entendu suffisamment de gens en parler avec enthousiasme pour le recommander. (De plus, j'aime la philosophie YNAB.) Voici ma critique YNAB.
  • Si vous ne voulez pas ou n'avez pas besoin d'une saisie manuelle des données, utilisez une application comme Mint ou Personal Capital. Personnellement, j'irais pour le capital personnel. J'ai entendu dire que de plus en plus, les gens ont l'impression que Mint disparaît.
  • Si, comme moi, vous voulez un outil en ligne qui permet la saisie manuelle, trouvez quelque part une ancienne version de Quicken. Si vous êtes un utilisateur de PC, vous pourriez envisager d'utiliser Microsoft Money. Ce produit n'est plus publié (ou pris en charge) mais Microsoft propose un téléchargement gratuit de la version finale de Microsoft Money Deluxe d'il y a dix ans.
  • Si vous utilisez Quickbooks ou quelque chose de similaire pour gérer les finances de votre entreprise, il est également possible de suivre les finances de votre maison avec ce logiciel. (Mais je ne pense pas que les outils comptables intégreront les investissements. Je peux me tromper.)
  • De nombreuses personnes utilisent des systèmes maison pour le suivi des dépenses. La plupart d'entre eux sont construits autour de feuilles de calcul personnalisées, bien que j'aie également vu des gens qui utilisent un stylo et du papier (!!!) pour suivre leurs dépenses.

En fin de compte, peu importe l'outil que vous choisissez. Ce qui compte, c'est de suivre vos dépenses.

Conclusion

Le suivi des dépenses est l'une des habitudes fondamentales de la finance personnelle intelligente. Bien sûr, tout le monde n'a pas besoin de le faire. Certaines personnes ont tellement d'argent et dépensent si peu que le suivi des dépenses devient inutile. D'autres sont naturellement hyper conscients de leur comportement. Mais pour la plupart d'entre nous, le suivi des dépenses permet de mieux comprendre comment nous utilisons notre argent.

Malheureusement, il n'y a pas de bonne solution en ce moment pour les gens qui veulent un logiciel qui permet la saisie manuelle des données.

La dernière fois que je me suis plaint de cela, un lecteur GRS m'a suggéré de créer mon propre outil logiciel. Honnêtement, ce n'est pas une mauvaise idée. Je ne possède probablement plus les compétences pour coder cela moi-même, mais je possède l'expérience, les connaissances et les opinions qui pourraient m'aider à concevoir un logiciel qui pourrait être utile et efficace. De plus, je ne suis pas motivé par la cupidité, qui je pense est un bonus.

Pour l'instant, je vais continuer à utiliser Quicken 2007. C'est un petit tracas de garder un ancien iMac avec une ancienne version de Mac OS, mais je peux le faire. Mais quand cet ordinateur meurt? Eh bien, je ne suis pas sûr de ce que je vais faire.

Comme moi, mon copain John chez ESI Money est un utilisateur de longue date de Quicken, avec des données remontant à 1994. Comme moi, il saisit les transactions manuellement. Comme moi, il a récemment essayé de se mettre à jour. contrairement à moi, il a l'intention de continuer à utiliser la nouvelle version de Quicken.

Auteur: J.D. Roth

En 2006, J.D.a fondé Get Rich Slowly pour documenter sa quête pour sortir de la dette. Au fil du temps, il a appris à épargner et à investir. Aujourd'hui, il a réussi à atteindre une retraite anticipée! Il veut vous aider à maîtriser votre argent – et votre vie. Aucune arnaque. Pas de gadgets. Juste des conseils sur l'argent intelligent pour vous aider à atteindre vos objectifs.