Différents coups pour différentes personnes

Il y a quelques semaines, je me suis arrêté pour visiter Prosperity Pie Shoppe, un dessert local et un café en copropriété de Luna Jaffe. Jaffe est une sorte de merveille qui allie l'art, la psychothérapie et l'éducation financière à quelque chose qu'elle appelle «l'argent sauvage». L'espace que possède Luna et ses partenaires n'est pas seulement une source de gâteries savoureuses; c'est aussi un studio de coaching financier.

Au cours de la tarte et du café, j'ai discuté avec Luna et l'un de ses entraîneurs d'argent, Dryden Driggers. Nous avons partagé nos antécédents et discuté de la direction que nous aimerions prendre notre travail. Je pense que nous avons tous les trois lot de points de vue et de visions partagés. J'imagine que nous trouverons des moyens de travailler ensemble à l'avenir.

Prosperity Pie Shoppe

Donner un emploi à chaque dollar

Une chose m'a collé à notre conversation, cependant. Nous étions en train de discuter de la façon d'atteindre réellement les personnes qui veulent une aide financière. Lorsque les gens viennent à nous prêts à sortir de la dette et à créer de la richesse, quelles idées spécifiques sont des «déclencheurs» ou «commutateurs» efficaces qui changent la façon dont ils gèrent l'argent?

«Dans mon travail», ai-je dit, «j'ai découvert qu'amener les gens à se concentrer sur le taux d'épargne – l'écart entre leurs revenus et leurs dépenses – peut faire une grande différence. Dans la communauté de l'indépendance financière, de nombreuses personnes reçoivent cette étincelle d'inspiration en lisant l'article de M. Money Moustache sur les mathématiques d'une simplicité choquante derrière la retraite anticipée. Tout dépend de la puissance d'un taux d'épargne élevé. »

«Nous ne travaillons pas avec des gens qui envisagent une retraite anticipée», a déclaré Dryden. «Certaines des personnes que nous entraînons sont bien nanties, c'est vrai, mais beaucoup ne font que commencer. Ils sont profondément endettés. Ils vivent chèque de paie. Ils cherchent simplement une bouée de sauvetage. »

"D'accord," dit Luna. «Et pour ces gens, la budgétisation est vitale. Nous avons eu beaucoup de succès en orientant les gens vers Vous avez besoin d'un budget. Même s'ils n'utilisent pas le logiciel, nous voulons qu'ils comprennent la philosophie YNAB car il peut être si puissant. »

"Exactement", a déclaré Dryden. «Je pense que la seule chose qui aide vraiment les gens que nous encadrons est l'idée que vous devriez donner un emploi à chaque dollar. C'est la première règle de YNAB. "

(embarqué) https://www.youtube.com/watch?v=ex8ElnsC0sY (/ embarqué)

Pour en savoir plus sur la philosophie Vous avez besoin d'un budget, consultez ma critique YNAB et / ou ma critique du Vous avez besoin d'un budget livre.

Creuser l'écart

Samedi, j'ai de nouveau rencontré mes amis Wally et Jodie pour parler de leur parcours financier. Depuis notre première rencontre en août 2018, ce couple a fait des progrès importants vers le remboursement de sa dette et l'établissement d'un avenir financier solide. Ils voulaient un enregistrement pour s'assurer qu'ils sont toujours sur la bonne voie.

C'était intéressant d'écouter ce que Wally et Jodie avaient à dire, de reprendre les concepts financiers qui semblent avoir cliqué avec eux.

  • Ils ont acheté la boule de neige de la dette et ont utilisé cette technique pour éliminer toutes leurs dettes, sauf leurs trois plus importantes. Ils ont un prêt de voiture, un prêt de moto et une dette scolaire restante.
  • Ils ont essayé de garder à l'esprit la formule de l'argent équilibré, le cadre budgétaire général dans lequel vous n'affectez pas plus de 50% de vos dépenses aux besoins, consacrez au moins 20% à l'épargne (et à la réduction de la dette), puis utilisez environ 30% pour Wants. (En fait, ils ont parlé aux gens de la famille de Jodie de ce système!)
  • Surtout, ils se sont accrochés à l'idée de «creuser un écart» entre les revenus et les dépenses. Wally et Jodie font attention à combien cet écart est chaque mois – et leur plus grand défi est de décider comment répartir l'écart.

"Nous constatons que l'écart peut causer des problèmes", a déclaré Jodie. "Quand il est particulièrement large, nous devenons étourdis et finissons par dépenser trop."

"Mais nous sommes heureux d'avoir cet écart là-bas", a déclaré Wally. «Je n'ai jamais eu de trou dans ma vie. C'est fou de penser que nous en avons un depuis près d'un an maintenant. »

"Nous avons juste besoin d'aide pour décider quoi en faire", a déclaré Jodie.

Rencontre avec Wally et Jodie dans le nouveau bureau de GRS

Wally et Jodie, les premiers invités dans le tout nouvel espace de bureau GRS

Notre discours de samedi a tourné autour de leurs options. Ils pourraient utiliser cet argent «d'écart» pour accélérer le paiement de leur dette. Ils pourraient le mettre de côté pour d'autres objectifs d'épargne. Ou ils pourraient le mélanger. En fin de compte, je pense qu'ils ont décidé d'utiliser leur écart pour faire deux choses. Tout d'abord, augmentez leur fonds d'urgence de 1 000 $ à 3 000 $ ou 5 000 $. Deuxièmement, mettez de côté 400 $ par mois dans un fonds d'opportunité (bien que nous n'ayons jamais utilisé ce terme).

Leur fonds d'opportunité permettrait à Wally et Jodie de différer la prise de décision sur la façon d'allouer leur argent de l'écart pendant un certain temps. S'ils décident de l'utiliser pour accélérer le remboursement de leur dette, ils le peuvent. S'ils décident de l'utiliser pour voyager, ils le peuvent. S'ils décident de l'utiliser pour renforcer leur fonds d'urgence, ils le peuvent.

Faites ce qui vous convient le mieux

Mes conversations avec Luna et Dryden et Wally et Jodie – et ma récente réunion de famille avec Kim – ont renforcé ma conviction que chaque personne a un ensemble unique de compétences et une composition psychologique unique. Et parce que nous sommes différents, nous allons chacun être attirés par différents aspects de la gestion de l'argent.

Kim, par exemple déteste le suivi des dépenses (ou toute autre chose). Elle ne va jamais établir un budget ou utiliser un outil comme Personal Capital. Mais Kim est équipée d'une frugalité intégrée. De plus, elle est une travailleuse acharnée qui est prête à prendre des quarts de travail supplémentaires pour gagner plus d'argent. Et si elle peut automatiser un bon comportement – comme canaliser les contributions de l'IRA dans des fonds indiciels – elle le fera avec plaisir.

Moi, par contre, j'adore suivre mon argent. Je souhaite saisir manuellement les transactions dans Quicken. Et même si je ne suis pas naturellement économe – je suis un dépensier naturel, en fait – en suivant mon argent, je suis capable de repérer les zones à problèmes et de faire des corrections. De plus, je suis doué pour créer des flux de revenus. Mes sources de revenus ne sont jamais importantes, mais j'en ai beaucoup.

C'est comme si la gestion de l'argent était un buffet. Il existe une grande variété d'outils efficaces pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Ses votre la responsabilité de parcourir ce buffet, puis de réfléchir à ce que vous voulez accomplir et considérez vos propres tendances et inclinations.

À l'aide de ces informations, choisissez quelques techniques à essayer. Certains fonctionneront pour vous. Certains ne le feront pas. Ne vous découragez pas si certains conseils avisés ne conviennent pas à votre situation. C'est bon. Revenez simplement au buffet et choisissez une autre option!

Depuis plus de treize ans, la devise officieuse de Get Rich Slowly est «faites ce qui vous convient». Il n'y a pas de bonne façon de réussir financièrement. Il existe certes quelques bonnes pratiques, mais parfois la «meilleure» façon de faire quelque chose n'est pas la manière la plus efficace pour vous… ou pour moi.

Auteur: J.D. Roth

En 2006, J.D.a fondé Get Rich Slowly pour documenter sa quête pour sortir de la dette. Au fil du temps, il a appris à épargner et à investir. Aujourd'hui, il a réussi à atteindre une retraite anticipée! Il veut vous aider à maîtriser votre argent – et votre vie. Aucune arnaque. Pas de gadgets. Juste des conseils sur l'argent intelligent pour vous aider à atteindre vos objectifs.