Actions vs obligations: quelle est la différence?

Si vous êtes un investisseur débutant, vous ne savez peut-être pas ce que vous faites quand il s'agit d'investir en bourse. Si c'est le cas, ne vous sentez pas mal – vous n'êtes pas seul. Selon Gallup, en 2019, seulement un peu plus de la moitié de tous les Américains étaient investis en bourse. Mais c'est une énorme erreur.

Si vous voulez créer de la richesse, en particulier de la richesse à long terme, investir dans le marché boursier est un nécessité.

Mais pourquoi? Ne pourriez-vous pas simplement investir dans l'immobilier, ou des métaux précieux comme l'argent et l'or, ou même un investissement nouveau comme la crypto-monnaie pour atteindre vos objectifs financiers? Si vous le pouviez, vous seriez en train de manquer l'un des plus grands (sinon le meilleur) créateurs de richesse de tous les temps.

Si vous n’avez jamais investi en bourse auparavant, vous ne savez probablement pas par où commencer.

Peut-être que vous ne savez même pas ce qu'est vraiment un investissement. L'une des questions les plus courantes pour les débutants est: «Dans quoi dois-je investir?»

Les actions et les obligations sont deux des types d'investissement les plus courants. Ce message décrira ce que sont les actions et les obligations, les différences entre elles, les avantages de les conserver dans un portefeuille et où vous pouvez les acheter.

Mais avant d'entrer dans les détails des actions et des obligations, j'ai pensé qu'il pourrait être logique de montrer pourquoi le marché boursier est un générateur de richesse si étonnant.

Pourquoi le marché boursier est-il un si bon constructeur de richesse?

Le marché boursier aide les gens à créer de la richesse grâce au pouvoir de composer. La plupart des gens, investisseurs ou non, connaissent bien ce terme. En termes simples, l'aggravation est la croissance de la croissance précédente. Lorsque vous gagnez 20 $ dans un compte d'épargne, disons, que 20 $ de revenus croissent (ou «se composent») à l'avenir. C’est un cycle vertueux!

Si vous n’avez pas vu l’impact de la capitalisation sur le long terme, vous ne comprenez peut-être pas pourquoi investir en bourse est une telle nécessité.

Voici un exemple.

Disons que nous avons deux personnes différentes, les épargnants A et B. Les deux ont 35 ans, ont 10 000 $ à investir et prévoient de prendre leur retraite à 65 ans.

L'épargnante A souhaite investir en bourse, elle décide donc d'investir dans un portefeuille composé d'actions et d'obligations gagnant un rendement moyen de 6,8% par an.

L'épargnant B n'a aucun intérêt dans le marché boursier. En fait, il en a un peu peur. À ce titre, il décide de simplement garer son argent dans un compte d'épargne à haut rendement qui rapporte 1,8% d'intérêt par an.

Voyons à quel point cela fait une différence:

Économiseur A:

Économiseur B:

Le compoundage fait toute une différence!

Saver A a augmenté son investissement de plus de sept fois! Saver B, en revanche, n'a même pas doublé son investissement. Imaginez maintenant ajouter plus à votre pile chaque année et vous pouvez voir à quel point investir régulièrement dans le marché boursier fait une énorme différence par rapport à investir dans un compte d'épargne – ou, pire encore, ne pas investir du tout.

Que sont les actions?

Acheter des actions, c'est comme acheter une participation extrêmement faible dans une entreprise.

Lorsqu'une entreprise émet des actions en bourse pour la première fois, elle décide du nombre de pièces à émettre. Ils sont appelés actions. Par exemple, une entreprise peut émettre 100 000 actions à acheter par les investisseurs. Chaque action est considérée comme une propriété fractionnée de l'entreprise.

Lorsque vous achetez une de ces actions, vous détenez une part tangible de la société. Ceci est communément appelé équité. Parce que vous êtes maintenant actionnaire, vous bénéficiez d'avantages, tels que les droits de vote dans l'entreprise, ainsi qu'une réclamation sur les revenus et les actifs de cette entreprise.

Cependant, le plus grand avantage vient de voir la valeur de votre stock augmenter au fil du temps et de partager les bénéfices de l'entreprise.

Les deux principales façons dont les actions créent de la richesse sont l'appréciation du capital et les dividendes.

L'appréciation du capital est lorsque le prix d'un stock vaut plus que lorsque vous l'avez acheté. Par exemple, si vous achetiez une part d'Apple pour 150 $ et la revendiez plus tard pour 300 $, cela représenterait une plus-value de capital de 150 $. C'est le principal moyen utilisé par les actions pour créer de la richesse. Les actions affichent en moyenne une croissance annuelle de 6,8%. (Mais, il est important de noter que la moyenne est ne pas Ordinaire. Et certaines années, les actions perdent de l'argent.)

Les dividendes sont des sommes versées aux actionnaires, souvent tous les trimestres, pour la détention de la propriété de l'entreprise. (Toutes les sociétés ne paient pas de dividendes.) Des dividendes sont payés pour chaque action que vous détenez. Par exemple, si vous possédez 100 actions de la société X et que leur dividende par action est de 0,02 $, vous gagnerez 2 $ en dividendes. Ce revenu est une façon secondaire pour les actions de créer de la richesse.

Que sont les obligations?

Les obligations, quant à elles, sont des titres émis par le gouvernement fédéral, le gouvernement local, une banque ou une autre entité. Essentiellement, lorsque vous achetez une obligation, vous prêtez de l'argent à l'émetteur de l'obligation. En échange, l'entité s'engage à vous rembourser le montant total du prêt, ainsi que les intérêts pendant que vous le détenez, en échange de leur prêter de l'argent.

Connexes: 11 choses à savoir sur les obligations

Les obligations gagnent de l'argent de deux manières: intérêts et appréciation du capital.

Parce qu'une obligation a pour objet de fournir un revenu stable avec moins de volatilité, les intérêts sont versés plus fréquemment, généralement deux fois par an, mais selon l'obligation et le type, ils peuvent même être émis mensuellement. Ces taux d'intérêt peuvent varier considérablement selon le type d'obligation et le moment de son émission.

Par rapport aux actions, l'appréciation du capital d'une obligation est beaucoup plus faible. Alors que les actions gagnent en moyenne 6,8% par an, une obligation ne peut s'apprécier que de 2,4% par an.

En quoi les actions et les obligations sont-elles différentes?

Bien que les actions et les obligations soient similaires à bien des égards, il existe quelques différences entre ces deux classes d'actifs. Les principales différences entre eux sont leur objet dans votre portefeuille, le risque associé à chacun, leur performance, leur volatilité et leur liquidité.

Les actions sont destinées à fournir le plus grand retour sur investissement pour votre portefeuille. Parce qu'ils ont un potentiel de perte plus élevé, les actions sont considérées comme présentant un risque plus élevé. Ce risque plus élevé correspond à des fluctuations de prix plus importantes sur le marché, ce qui signifie qu'elles sont beaucoup plus volatiles que les obligations.

Inversement, l’objectif d’une obligation est de fournir de la stabilité et des revenus à votre portefeuille. Parce qu'elles ont un potentiel de perte plus faible que les actions, les obligations sont considérées comme un risque relativement faible. Ce risque plus faible se traduit par une plus grande stabilité, ce qui signifie qu'ils sont moins volatils que les obligations.

Les actions et les obligations varient également considérablement dans leur performance. Alors que le marché boursier affiche une moyenne corrigée de l'inflation d'environ 6,8% par an, le marché obligataire ne fait en moyenne qu'un rendement de 2,4% par an. Le fait d'avoir les deux dans votre portefeuille vous permet d'obtenir une exposition accrue au potentiel de rendement des actions tout en atténuant leur risque en utilisant des obligations.

Les actions et les obligations diffèrent également par leur degré de liquidité. Un stock peut être vendu relativement rapidement – à tout moment pendant que le marché est ouvert. Une obligation peut être vendue de différentes manières, mais si l’obligation n’est pas encore arrivée à échéance, vous risquez de ne pas récupérer la valeur nominale de votre obligation.

Les avantages des actions et des obligations dans un portefeuille

Selon vos objectifs financiers, vous pouvez investir davantage dans des actions ou des obligations. La plupart des portefeuilles utilisent une combinaison des deux. C'est parce que la performance des actions et des obligations sur le marché se complètent.

Par exemple, lorsque le marché boursier se porte bien, les obligations ont tendance à se maintenir ou à diminuer en valeur. Lorsque le marché boursier se porte mal, les investisseurs affluent généralement vers les obligations, ce qui entraîne une augmentation de leur valeur.

Le fait d'avoir une combinaison d'actions et d'obligations dans votre portefeuille maintient votre portefeuille diversifié et minimise les risques.

Allocation d'actifs

Votre allocation d'actifs est la façon dont votre portefeuille est structuré et est généralement discutée en termes de quantité d'actions que vous avez dans votre portefeuille par rapport aux obligations. Par exemple, si votre portefeuille est à 80/20, cela signifie que votre portefeuille est composé de 80% d'actions et de 20% d'obligations.

Votre allocation d'actifs dépendra de nombreux facteurs, notamment votre âge, votre revenu, votre tolérance au risque, votre distance par rapport à la retraite, etc. Si vous commencez tout juste à investir, vous pouvez opter pour une répartition 60/40. Ceci est considéré comme assez conservateur. C’est un point de départ sûr.

Une autre règle de base que vous pouvez utiliser pour obtenir votre allocation d'actifs est de soustraire votre âge de 100. Le résultat est le pourcentage de votre portefeuille que vous devriez avoir en actions. Par exemple, si vous avez 30 ans, vous devez conserver 70% de votre portefeuille en actions. Si vous avez 70 ans, vous ne devez conserver que 30% de votre portefeuille en actions. Bien que des règles empiriques comme celle-ci soient des points de départ utiles, vous êtes vraiment mieux servi d'avoir un plan pour votre allocation d'actifs – puis de vous y tenir.

Si vous n'êtes pas sûr de la nature de votre allocation d'actifs, vous pouvez utiliser ce questionnaire d'allocation d'actifs de Vanguard pour vous aider à le déterminer.

Où acheter des actions et des obligations?

Bien que les actions et les obligations soient différents types d'actifs, elles peuvent généralement être achetées au même endroit.

Vous pouvez acheter des actions et des obligations en utilisant un certain nombre de services différents, notamment des sociétés de courtage, des conseillers financiers et des applications mobiles.

Cabinet de courtage

Une société de courtage – également appelée courtier – est une institution financière qui vous permet d'acheter et de vendre des titres. Que vous investissiez dans des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des FNB ou des FPI, les sociétés de courtage sont ce que la plupart des gens utilisent pour investir.

Une société de courtage dispose généralement de fonctionnalités supplémentaires pour aider les investisseurs, telles que des outils de trading avancés, du matériel pédagogique, des vidéos, des webinaires, etc.

Certaines des sociétés de courtage les plus connues comprennent:

  • Vanguard
  • fidélité
  • E * COMMERCE
  • Charles Schwab
  • TD Ameritrade

Une société de courtage fonctionne très bien si vous savez dans quoi vous voulez investir et que vous êtes à l'aise de gérer vous-même votre portefeuille.

Conseiller financier

Un conseiller financier est utilisé comme terme générique pour toute personne qui aide à gérer vos actifs – mais tous les conseillers financiers ne sont pas les mêmes.

Certains conseillers financiers peuvent élaborer un plan pour vous aider à créer de la richesse, à minimiser la dette, à épargner pour un objectif particulier et à fournir des conseils à long terme. D'autres peuvent simplement exécuter des transactions en votre nom.

Le type de conseiller financier dont vous aurez besoin dépendra en grande partie de vos objectifs financiers.

Une autre chose importante à garder à l'esprit est que les conseillers financiers facturent des frais. Ces frais peuvent varier de 0,25% à 1% de la valeur de votre portefeuille, selon le type de conseiller.

Lors de l'investissement, il est important de minimiser les frais car ils peuvent gruger une grande partie de vos gains. Pourtant, certaines personnes choisissent de recourir à un conseiller financier, car elles pensent que cela leur donne de meilleurs rendements, même après les frais. Dans de nombreux cas, cependant, ce n'est pas le cas.

Application mobile

Avec l'omniprésence du téléphone portable, vous pouvez désormais acheter des actions et des obligations en déplacement en utilisant des applications sur votre smartphone. Certaines de ces applications, comme Robinhood, vous permettent d'acheter des actions individuelles. D'autres, comme Stash et Acorns, investissent en achetant des fonds communs de placement et des FNB.

Les applications mobiles sont généralement parmi les plates-formes les plus faciles à utiliser pour investir, car elles ne facturent pas de frais élevés et leurs coûts d'équilibre minimum sont faibles.

Certaines des applications mobiles les plus populaires en ce moment sont:

  • Robin des Bois
  • Planque
  • Glands
  • M1 Finance

Consultez notre article sur les meilleures applications d'investissement pour 2020 ici.

Dernières pensées

Investir dans un portefeuille d'actions et d'obligations (réparties en fonction de votre tolérance au risque) est l'un des meilleurs moyens de se constituer un patrimoine à long terme. C'est aussi l'un des principaux outils que j'utilise (et de nombreuses autres personnes) pour devenir financièrement indépendant. En seulement trois ans, mon portefeuille de placements a augmenté de près de 20%, gagnant plus de 5 000 $ en rendements du marché et près de 2 000 $ en revenus de placement, ce qui m'a aidé à me rapprocher de mon objectif de retraite anticipée de 45 ans.

Bien que cela puisse ne pas sembler beaucoup d'argent, tout revenu supplémentaire que vous avez sur le marché peut vous aider à créer votre boule de neige. Et plus tôt vous commencez à investir, moins de temps et d'argent sont nécessaires.

Quels que soient vos objectifs financiers, investir dans des actions et des obligations est l'un des moyens les plus intelligents, les plus rapides et les plus simples pour y parvenir.

Vous pourrez peut-être même prendre une retraite anticipée!

De plus, avec la technologie d’aujourd’hui, l’obstacle à l’investissement est si faible qu’il est accessible à quasiment tous ceux qui ont un téléphone portable. Si vous êtes prêt à prendre le contrôle de votre vie financière afin de pouvoir construire la vie de vos rêves, investissez dans des actions et des obligations. Vous pouvez le faire pour aussi peu que 5 $ pour commencer.

Auteur: Shawn VanAtta

Shawn VanAtta est un écrivain et blogueur indépendant qui vit à Grand Rapids, Michigan. Après avoir découvert le concept d'indépendance financière en 2016, il s'est mis à apprendre tout ce qu'il pouvait pour gagner de l'argent, économiser de l'argent, investir et se dépêcher pour atteindre la liberté financière. Il couvre les investissements et les tracas pour Get Rich Slowly.